Как известно, ставки по депозитам российских банков в 2019-2020 годах снижаются и находятся в диапазоне от 3,5 (в крупных банках) до 6,5 (в мелких банках) процентов. То есть хранить деньги в банке становится не выгодно в силу того, что годовая процентная ставка не перекрывает инфляцию.
Альтернативой банковскому вкладу может стать брокерский счет, где можно купить ОФЗ (облигации федерального займа), муниципальные или корпоративные облигации с доходностью от 3,5 до 6 процентов годовых (здесь я указываю не номинальную в 6%-9%, а реальную ставку, под которую в конце апреля 2020 года можно купить облигации), а так же налоговый вычет в 13% от вложенных средств при условии не вывода денег со счета в течении 3 лет - это называется Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). То есть суммарная доходность такого счета может получится 16,5 - 19 процентов годовых.
Более подробно об истории моей работы с брокерском счетом я расскажу, как только закончится первый год с момента открытия моего счета. А сейчас я хочу показать на примере Сбербанка, как можно открыть брокерский счет и ИИС, не выходя из дома.
Итак, для того, чтобы открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке, необходомо:
1. Зайти в личный кабинет Сбербанк@Онлайн на компьютере (из мобильного приложения тоже можно создать ИИС).
2. Создать три пустых вклада до востребования (сберегательный счет) в рублях, евро и долларах США.
3. Перейти в раздел Брокерское ослуживание.
4. Нажать кнопку Открыть брокерский счет.
5. Выбрать интересующие рынки: фондовый и валютный.
6. Выбрать тариф Самостоятельный.
7. Выбрать ранее созданные пустые расчетные счета в рублях, евро и долларах.
8. Установить параметр "Мне не интересно получение дополнительного дохода", чтобы брокер не покупал бумаги на ваши невложенные средства.
9. Не устанавливать параметр "Хочу использовать заемные средства"
10. Установить параметр на создание ИИС и согласие, что другого ИИС не имеется.
11. Выбрать цель создания брокерского счета, например Сохранить накопления.
12. Заполнить персональные данные
13. Указать номер, который будет использоваться для подтверждения сделок.
14. Указать почту, на который будут приходить сообщения из депозитария и от брокера.
15. Прочитать договоры и поставить свое согласие со всеми пунктами.
16. Подтвердить с помощью СМС открытие брокерского счета.
17. Заявка на открытие брокерского счета и ИИС отправлена. Необходимо дождаться письма и СМС от брокера, что счета созданы.
18. Когда счета созданы на почту приходят два договора: на открытие брокерского счета и индивидульного инвестиционного счета. Эти договоры необходимо распечатать и сохранить (и бумажный, и электронный вариант) в безопасном месте.
19. На мобильный номер телефона придут СМС с подтверждением о создании счетов, а так же пароль для доступа в приложения Сбербанк Инвестор и QUIK
20. Когда счета созданы, необходимо вернуться в личный кабинет Сбербанк@онлайн и перейти в управлени счетом ИИС.
21. В параметрах ИИС нажать кнопку Изменить.
22. Установить место получение доходов, как расчетный счет вместо брокерского счета. Это позволит выводить заработанные средства из ИИС, не нарушая условия получения налогового вычета.
23. Отправить заявление на изменение условий ИИС.
Теперь, когда Индивидульный Инвестиционный Счет создан, его нужно пополнить.
Сделать это можно из личного кабинета Сбербанк@Онлайн с компьютера или из мобильного приложения.
Как только брокерский счет или ИИС пополнен, то можно переходить к покупке ценных бумаг. Как выбрать бумаги, а точнее облигации, я расскажув следующей заметке.
