Открытие ИИС в Сбербанке

Опубликовано: 29.04.2020
Автор: Виталий Бочкарев

Как известно, ставки по депозитам российских банков  в 2019-2020 годах снижаются и находятся в диапазоне от 3,5 (в крупных банках) до 6,5 (в мелких банках) процентов. То есть хранить деньги в банке становится не выгодно в силу того, что годовая процентная ставка не перекрывает инфляцию.

Альтернативой банковскому вкладу может стать брокерский счет, где можно купить ОФЗ (облигации федерального займа), муниципальные или корпоративные облигации с доходностью от 3,5 до 6 процентов годовых (здесь я указываю не номинальную в 6%-9%, а реальную ставку, под которую в конце апреля 2020 года можно купить облигации), а так же налоговый вычет в 13% от вложенных средств при условии не вывода денег со счета в течении 3 лет - это называется Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). То есть суммарная доходность такого счета может получится 16,5 - 19 процентов годовых.

Примечание. ИИС подходит только тем людям, кто получает белую зарплату и декларируемый годовой доход больше, чем сумма введенных средств на ИИС (но не более 400 тыс рублей).

Более подробно об истории моей работы с брокерском счетом я расскажу, как только закончится первый год с момента открытия моего счета. А сейчас я хочу показать на примере Сбербанка, как можно открыть брокерский счет и ИИС, не выходя из дома.

Итак, для того, чтобы открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке, необходомо:

1. Зайти в личный кабинет Сбербанк@Онлайн на компьютере (из мобильного приложения тоже можно создать ИИС).

2. Создать три пустых вклада до востребования (сберегательный счет) в рублях, евро и долларах США.

3. Перейти в раздел Брокерское ослуживание.

Individual investment account - 01

4. Нажать кнопку Открыть брокерский счет.

Individual investment account - 02

5. Выбрать интересующие рынки: фондовый и валютный.

Individual investment account - 03

6. Выбрать тариф Самостоятельный.

Individual investment account - 04

7. Выбрать ранее созданные пустые расчетные счета в рублях, евро и долларах.

Individual investment account - 05

8. Установить параметр "Мне не интересно получение дополнительного дохода", чтобы брокер не покупал бумаги на ваши невложенные средства.

Individual investment account - 06

9. Не устанавливать параметр "Хочу использовать заемные средства"

Individual investment account - 07

10. Установить параметр на создание ИИС и согласие, что другого ИИС не имеется.

Individual investment account - 08

11. Выбрать цель создания брокерского счета, например Сохранить накопления.

Individual investment account - 09

12. Заполнить персональные данные

Individual investment account - 10

 

Individual investment account - 11

 

Individual investment account - 12

13. Указать номер, который будет использоваться для подтверждения сделок.

Individual investment account - 13

14. Указать почту, на который будут приходить сообщения из депозитария и от брокера.

Individual investment account - 14

15. Прочитать договоры и поставить свое согласие со всеми пунктами.

Individual investment account - 15

16. Подтвердить с помощью СМС открытие брокерского счета.

Individual investment account - 16

17. Заявка на открытие брокерского счета и ИИС отправлена. Необходимо дождаться письма и СМС от брокера, что счета созданы.

Individual investment account - 17

18. Когда счета созданы на почту приходят два договора: на открытие брокерского счета и индивидульного инвестиционного счета. Эти договоры необходимо распечатать и сохранить (и бумажный, и электронный вариант) в безопасном месте.

Individual investment account - 18

19. На мобильный номер телефона придут СМС с подтверждением о создании счетов, а так же пароль для доступа в приложения Сбербанк Инвестор и QUIK

Individual investment account - 19

20. Когда счета созданы, необходимо вернуться в личный кабинет Сбербанк@онлайн и перейти в управлени счетом ИИС.

Individual investment account - 20

21. В параметрах ИИС нажать кнопку Изменить.

Individual investment account - 21

22. Установить место получение доходов, как расчетный счет вместо брокерского счета. Это позволит выводить заработанные средства из ИИС, не нарушая условия получения налогового вычета.

Примечание. При получении доходов на расчетный счет появляется неприятная особенность Сбербанка - в отчетах брокера пропадают строки о дивидендах. То есть начисленные дивиденды просто "сваливаются" на расчетный счет без всяких опознавательных знаков. Сопоставить пришедшие суммы с какой-то компанией бывает достаточно проблематично, так как суммы дивидендов приходят очищенными от налогов (суммы не совпадают с уведомлениями от эмитента) и даты зачисления тоже отличаются от плановых.
Individual investment account - 22

23. Отправить заявление на изменение условий ИИС.

Individual investment account - 23

Теперь, когда Индивидульный Инвестиционный Счет создан, его нужно пополнить.

Сделать это можно из личного кабинета Сбербанк@Онлайн с компьютера или из мобильного приложения.

Individual investment account - 24

Как только брокерский счет или ИИС пополнен, то можно переходить к покупке ценных бумаг. Как выбрать бумаги, а точнее облигации, я расскажув следующей заметке.

Individual investment account - 25